お金の問題は、ある日突然やってくるように見えて、実は前ぶれがある

「気づいたら、来月の支払いが厳しい」。資金繰りの悩みは、こんなふうに急に降りかかってくるように感じられます。でも実際には、苦しくなる少し前から、いくつかの前ぶれ（サイン）が出ていることがほとんどです。

問題は、そのサインが日々の忙しさの中に紛れてしまって、なかなか気づけないことです。売上は悪くない、仕事もある。だからこそ「まさかお金で困るとは」と、後になって驚くことになります。

大事なのは、サインを早めに拾うことです。3ヶ月前に気づければ、打てる手はたくさんあります。今日は、中小企業でよく見られるサインを、いくつかお話しします。

サイン1：忙しいのに、なぜか手元のお金が増えない

一番多いのがこれです。仕事は途切れず入っていて、現場も工場も動いている。それなのに、なぜか通帳の残高が思うように増えない。むしろ減っている気がする。

これは、「売上」と「入金」のタイミングがずれていることが原因のことが多いです。たとえば建設業や製造業では、材料の仕入れや外注への支払いが先に出ていって、お客さんからの入金は数ヶ月後、ということがよくあります。忙しくて仕事が増えるほど、先に出ていくお金も増えるので、かえって手元が苦しくなるのです。

明日できるのは、通帳を開いて「入ってくる予定の日」と「出ていく予定の日」を、ざっくりカレンダーに書き込んでみることです。この「ずれ」が見えるだけで、危ない月が事前に分かります。

サイン2：入金が、少しずつ遅れ始めている

もう一つ気をつけたいのが、取引先からの入金の「遅れ」です。今まで月末に振り込まれていたお金が、少しずつ翌月にずれ込むようになった。あるいは「今回だけ支払いを待ってほしい」と言われることが増えた。

これは、自社だけの問題ではなく、取引先のほうに変化が起きているサインかもしれません。飲食業なら、卸先や取引先の入金遅れ。IT業なら、クライアントの支払いサイトが延びる、といった形で表れます。一件だけなら偶然かもしれませんが、複数の相手で同じことが起き始めたら、少し注意が必要です。

入金の遅れは、放っておくと自社の支払いにそのまま響きます。「いつもより遅いな」と感じたら、その感覚をメモしておくだけでも、早めの気づきにつながります。

サイン3：「まあ大丈夫だろう」と、数字を見なくなる

意外と見落とされるのが、社長さん自身の変化です。調子がいいときほど、細かい数字を見なくなる。「だいたい大丈夫だろう」で通帳を開かなくなる。この「見ていない期間」が長いほど、気づいたときには手遅れになりがちです。

逆に言えば、月に一度でも決まった日に通帳とにらめっこする習慣があれば、それだけでかなりの早期発見になります。難しい資金繰り表を作らなくても、「今、いくらあって、これから3ヶ月で何が出ていくか」をざっくり把握しているだけで、危険な月の手前でブレーキを踏めます。

3ヶ月前に気づけば、打てる手はたくさんある

サインに早く気づく最大のメリットは、選択肢が多いことです。苦しくなる直前だと、できることは限られてしまいますが、3ヶ月前なら、入金を早めてもらう相談、支払いを分けてもらう相談、金融機関への早めの相談など、落ち着いて手を打てます。金融機関も、「苦しくなってから」より「余裕があるうちに」相談に来る会社のほうを、ずっと信頼してくれます。

まとめ：今日は「これから3ヶ月の入りと出」をカレンダーに書いてみる

資金繰りの不安は、正体が見えないから怖いのです。今日できるのは、通帳を開いて「これから3ヶ月で入ってくるお金と出ていくお金」を、日付とともにカレンダーに書き出してみること。それだけで、危ない月が前もって見えてきます。早く見えれば、それだけ落ち着いて手を打てます。

五月雨では、こうした中小企業の業務改善やDXのお手伝いをしています。お金の流れを見える形に整えるところから、無理のないやり方を一緒に考えられればと思っています。